「卡數供極都還唔清，係咪要破產？」
「聽人講債務舒緩（DRP）幫到手，但唔知係咪呃人？」
如果你有呢個疑問，你唔孤單。好多香港人都面對：
幾張信用卡爆額
銀行追數打到嚟
還款金額愈滾愈大
呢個時候，就會聽到一個名詞：債務舒緩（Debt Relief Program，簡稱 DRP）。
但係，債務舒緩唔係仙丹。做之前，你一定要清楚：
債務舒緩係乜？
有咩好處同壞處？
邊啲人啱做？
信用紀錄會唔會受影響？
今次，就同你 一次過拆解債務舒緩的真相。
✅ 咩係債務舒緩？
簡單講，債務舒緩（DRP）係由顧問公司幫你同銀行、財務公司傾還款安排。
做法係：
將你所有債務（信用卡、私人貸款、財務公司貸款）集中處理
同債主協商：
凍結利息
減少罰息
延長還款期
每月還一筆錢畀顧問公司，由佢分配還債
例如：
你本身每月供 $18,000，做咗 DRP 後，每月只需供 $8,000，供款期拉長到 4–5 年。
🎯 債務舒緩有咩好處？
減輕每月供款
最大好處係：
減低利息支出
每月還款變少
唔使每日擔心收催收電話
終止追數壓力
一旦債主同意協議：
催收電話會停止
債主暫時唔再入稟追債
精神壓力減輕好多
集中管理還款
唔洗再應付幾張卡幾個還款日，只需還一筆錢，簡單好多。
唔使即刻破產
對唔想走到破產一步的人，DRP 係一個中間方案。
⚠️ 債務舒緩有咩壞處？
債務舒緩 唔係零代價，最大問題係：
信用紀錄會受影響
信用報告（如 TransUnion）會顯示你做過 DRP
紀錄會留底 最少 6 年
未來想申請貸款、信用卡會更難
債主未必一定接受
DRP 唔係法律程序：
債主可以拒絕協議
若債主佔你債務比例大，拒絕後 DRP 可能失敗
顧問公司收費唔平
部分顧問公司：
收取高昂「安排費」或「管理費」
部分每月供款中都抽佣
有啲甚至未開始協議就收錢
要小心 選擇有牌、有口碑嘅公司。
中途斷供風險高
若供款期間失業、還唔起：
債主會取消協議
重新追討全數欠款
情況可能比之前更差
👤 邊啲人啱做債務舒緩？
債務舒緩唔係人人啱做，通常適合以下人：
欠債金額大約 $100,000–$300,000
每月供款佔收入一半或以上
仍有穩定收入（打工仔、自僱人士）
唔想破產
願意接受短期內信用受損
👀 常見誤解：債務舒緩 = 唔使還錢？
呢個係最大誤解！
債務舒緩唔係免還款。
真相係：
債務舒緩主要協商減息、凍息
本金通常仍需還清
若供唔起，中途協議會失效
✅ 債務舒緩前，要做啲咩？
- 整理所有債務
要知道自己：
欠邊間銀行？
欠幾多？
每月供款幾多？
- 計算自己還款能力
計清楚：
月入
生活基本開支
可用作還款嘅金額
- 查信用報告
申請 DRP 前：
先睇清楚自己信用評分
確認有冇遺漏或錯誤紀錄
- 慎選顧問公司
唔好亂信廣告，要：
睇有冇放債人牌
查有冇投訴紀錄
問清楚所有收費
- 唔好亂簽文件
有啲公司會：
「叫你先簽約，再傾細節。」
千祈唔好！ 所有條款要清楚寫低。
🔚 結語：債務舒緩係工具，唔係仙丹
「債務舒緩係幫人暫時鬆一口氣，但唔係一夜之間解決所有問題。」
最重要係：
誠實面對自己債務
唔好再滾卡數
找專業顧問諮詢
如果你覺得自己啱唔啱做債務舒緩，建議：
先搵幾間顧問公司問清楚
比較方案
唔好急住簽約
因為：
「處理債務，永遠係愈早愈好。」